2017公积金贷款政策 贷款流程

买房公积金贷款政策一种很受大家关注，能够为购房者带来很大的益处，可是很多人对住房公积金贷款条件新政策2017年还是存在着一些疑惑。

1、住房公积金贷款金额

公积金贷款金额是指个人在使用公积金贷款时所能申请的最大贷款金额。只有具有当地城镇常住户口、建立住房公积金制2年以上并按规定缴存住房公积金的职工，为购建住房或翻建、大修自有住房资金不足时，才可享受公积金贷款。公积金贷款金额的计算，要根据还贷能力、房价成数、住房公积金账户余额和贷款最高限额四个条件来确定，四个条件算出的最小值就是借款人最高可贷数额。公积金贷款金额计算方法如下：

(1)按照还贷能力计算的贷款金额

计算公式为：

[(借款人月工资总额+借款人所在单位住房公积金月缴存额)×还贷能力系数-借款人现有贷款月应还款总额]×贷款期限(月)。

(2)按使用配偶额度

[(夫妻双方月工资总额+夫妻双方所在单位住房公积金月缴存额)×还贷能力系数-夫妻双方现有贷款月应还款总额]×贷款期限(月)。

其中还贷能力系数为40%

月工资总额=公积金月缴额÷(单位缴存比例+个人缴存比例)

(3)按照房屋价格计算的贷款金额

计算公式为：贷款金额=房屋价格×贷款成数

(4)按照贷款最高限额计算的贷款金额

使用本人住房公积金申请住房公积金贷款的，贷款最高限额40万元;同时使用配偶住房公积金申请住房公积金贷款的，贷款最高限额60万元。使用本人住房公积金申请住房公积金贷款，且申请贷款时本人正常缴存补充住房公积金的，贷款最高限额50万元;同时使用配偶住房公积金申请住房公积金贷款，且申请贷款时本人或其配偶正常缴存补充住房公积金的，贷款最高限额70万元。

2、全国公积金贷款利率

根据央行公告显示，自2015年10月24日起，将金融机构人民币贷款和存款利率进一步下调0.25个百分点。其中，一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至4.35%;一年期存款利率下调0.25个百分点至1.5%;个人住房公积金贷款利率保持不变。个人住房公积金贷款利率最近一次调息是2015年8 月26日。公积金贷款最新利率五年及以下为2.75%，五年以上为3.25%。

住房公积金贷款流程

一、借款人所具备贷款条件

1、借款人公积金必须连续缴存住房公积金6个月以上(含6个月)，方能申请公积金贷款。

2、借款人带产权证、发票原件、商品房买卖合同原件(二手房带双方协议)到住房公积金审核。审核通过领取贷款申请表，按表上内容用钢笔(黑色)、碳素笔详细填学个人资料和贷款相关资料一式二份，不刮、不改否则作废。

3、借款人可以有共同还款人，共同还款人仅限夫妻，共同还款人也要在借款申请表上详细填写个人资料。

4、共同还款人必须和借款人一起到海拉尔管理部办理相关手续，否则不予办理。

5、贷款年限按国家法定退休年龄扣除借款人年龄，男60周岁、女55周岁计算。

6.、如申请人个人工资符合贷款规定，可以不需共同还款人。

7、填写借款资料必须字迹工整，不得连笔或简笔，否则不予办理。

8、借款人或共同还款人签字部分，必须在海拉尔管理部工作人员在场时签字，否则不予办理。

二、借款人贷款限额及贷款金额

1、贷款最高额二十五万元整。

2、一次贷款90平方米以上含90平方米按房屋总价70%贷款，90平方米以下按房屋总价80%贷款二次及以上贷款按房屋总价40%。

3、最大还款额度：借款人及其共同还款人月工资基数之和×40%(40%为还款系数)×12(月)×贷款年限。

4、最少还款年限计算公式：(借款额度+夫妻以往贷款与担保未还清额度)÷工资额度÷12(月)÷40%(40%为还款系数)。

例如：工资3000元整，贷款15万元整，夫妻双方尚有其他贷款10150元未还清。

最少还款年限=(150000+10150)÷3000÷12÷0.4=11.12，取整年为12年。

三、公积金利率有关规定

1、贷款正常的利率一套房年利率五年以下含五年4.0%，五年以上年率为4.5%。(注：按中国人民银行公布公积金贷款利率执行。)

2、二次贷款利率为同期首付住房公积金个人贷款利率1.1倍。

3、公积金贷款利率在每年一月份调整，注意及时补缴银行利息或调整月还款金额。

四、借款人和共同还款人需提供的资料

1、产权证原件;

2、发票原件;

3、商品房买卖合同原件;

4、借款人和共同还款人双方结婚证原件;离婚的需离婚证;未婚人员到当地开具未婚证明原件两份。

5、借款人户口原件;

6、借款人夫妻双方身份证原件;

7、借款人夫妻双方到呼伦贝尔市中国人民银行610室出具个人信用报告(拿本人身份证)各一份;

8、借款人和共同还款人双方各准备二张一寸彩照;

9、办理一张建行卡(必须借款人本人身份证办理);

10、刻六分方章一枚，如有共同还款人，也应刻六寸方章一枚。(2cm×50px刻有个人姓名的章)

11、二手房需提供房屋评估报告一式两份。

五、办理其他房屋产权证的相关手续

1、公积金贷款需和担保公司联合办公，担保公司留存借款申请书等相关资料后审批，在担保公司交纳相关的费用，签订《个人贷款担保委托书》。借款人和担保公司签订完合同书后，借款人拿反担保合同书、房屋产权证原件、借款抵押申请表到产权处办理其他房屋产权证，方可办理贷款。

六、特别提示

1、借款人贷款后必须按规定时间内准时还贷;

2、手机号不能改变，如有变动及时通知我方;

3、贷款发放的下月开始还款，如果不及时还贷发生滞纳金、罚息后果自负，连续逾期三个月或累计逾期六个月不及时还款将被起诉到法院。。

七、担保公司担保服务费收取标准

五年以内按贷款总额0.8%收取，五年以上6-10年0.16%，11-15年0.11%，16-20年0.06%，21-25年0.01%

例如：10万元22年

服务费= 10X0.16%X10+10X0.11%X5+10X0.06%X5+10X0.01%X2