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关于进一步优化完善公共租赁住房保障体系的通知根据规定,选择将每年1月1日作为“重定价日”、且在今年6月20日以前定价的存量房贷,利率即将再度下调10个基点。首套房存量利率正式降低至4.2%。
一般来说,买房人的房贷重定价日分为两个选项,即每年的1月1日或者贷款发放日对应日。
1. 每年1月1日:依据的是上年12月的5年期以上贷款市场报价利率(LPR),确定当年全年的存量房贷利率水平。
2. 贷款发放日的对应日:依据的是贷款发放日上一个月贷款市场报价利率(LPR),确定当年全年的存量房贷利率水平。
而选择将每年1月1日作为“重定价日”、且在今年6月20日以前定价的存量房贷,利率即将再度下调10个基点。这与今年9月底开始的调降存量房利率并不冲突。
以贷款总额100万、按揭年限30年、等额本息来计算,4.2%的利率就要比4.3%的利率,月供少还58.54元、总利息减少21075.36元。
除了存量房利率之外,对于想在2024年买房人的来说,2024年LPR则仍然有继续下降的空间。
根据央行官网在2023年11月6日发布的《持续深化利率市场化改革》文章,其中提到了:
坚决落实促进金融与房地产良性循环要求,持续完善差别化住房信贷政策,发挥新发放首套房贷利率政策动态调整机制作用,继续有序拓宽房贷利率自主定价空间,支持城市政府因城施策用好政策工具箱。
同时在文章中,还进一步明确了持续深化利率市场改革的三个主要发力重点:
一是健全市场化利率形成、调控和传导机制,疏通资金进入实体经济的渠道,促进优化金融资源配置。持续在货币市场、债券市场、信贷市场培育质押式回购利率(DR)、国债收益率、LPR等指标性利率,提升市场基准利率的权威性和公信力,并发挥好作为浮动利率金融产品定价基准的重要作用。健全“市场利率+央行引导→LPR→贷款利率”和“LPR+国债收益率→存款利率”的利率传导机制。
二是推动存贷款利率进一步市场化,坚持用改革的办法,引导融资成本持续下降。持续释放LPR改革效能,增强LPR对实际贷款利率定价的指导性,巩固企业融资和居民信贷成本下降的成效。发挥存款利率市场化调整机制重要作用,引导金融机构根据市场利率变化,合理确定存款利率水平,增强支持实体经济的能力和可持续性。进一步健全利率自律机制。
三是持续提升房贷利率市场化程度,更好支持刚性和改善性住房需求。坚决落实促进金融与房地产良性循环要求,持续完善差别化住房信贷政策,发挥新发放首套房贷利率政策动态调整机制作用,继续有序拓宽房贷利率自主定价空间,支持城市政府因城施策用好政策工具箱。
其中重点提到:
1、持续释放LPR改革效能,增强LPR对实际贷款利率定价的指导性;2、发挥新发放首套房贷利率政策动态调整机制作用,继续有序拓宽房贷利率自主定价空间,支持城市政府因城施策用好政策工具箱。
这也就意味着接下来房贷利率还有更多自主定价空间,或许还将有下降的空间。
目前,常州商业贷款房贷利率执行的是LPR+基点的标准。目前执行的LPR为1年期LPR为3.45%,5年期以上LPR为4.2%(每月20日公布新的LPR执行标准,逢节假日顺延)。
根据最新政策,常州首套房5年期以上贷款利率最低可做到3.7%(LPR-50BP),二套最低可做到4.4%(LPR+20BP)。
首付比例方面,目前常州首套房为两成首付,二套房为三成首付,政策已经极为宽松。
从政策基调看,未来首套房贷利率还有下调空间,目的是为了减少居民利息支出、更好地支持刚性住房需求。
央行再次提及拓宽房贷利率自主定价空间,若市场继续下行,全国同等量级还有多个城市跟进,不排除常州房贷利率还有进一步下调的可能。
责任编辑: yeqing
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